С 15 июня в Казахстане вступили в силу поправки, ограничившие максимальную ставку вознаграждения по ипотеке. Изменение может осложнить доступ к кредитам на покупку жилья, особенно на вторичном рынке и в регионах, передаёт BöriTimes со ссылкой на аналитический Telegram-канал ПКБ Data Hab.
В Казахстане официально вступили в силу законодательные изменения, согласно которым максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ипотечным кредитам снижена с 25% до 20%.
Это решение направлено на повышение доступности рыночной ипотеки и снижение рисков невозврата кредитов на фоне высокой базовой ставки, которая сейчас составляет 16,5%.
Как отмечают аналитики, теоретически это хорошая новость для потенциальных заемщиков, однако в реальности может возникнуть ряд сложностей, особенно на вторичном рынке жилья.
По данным за январь-апрель 2025 года, основную долю ипотечных займов в стране — 60% или 416,9 млрд тенге из 701 млрд — составили льготные кредиты, выдаваемые через «Отбасы банк» и по субсидируемым государством программам.
Рыночные продукты заняли меньшую часть — 40%, или 284,1 млрд тенге. Из них почти половина — 128,9 млрд тенге, или 45% новых рыночных ипотек — была выдана по ставкам выше 20%, то есть теперь формально выходит за пределы допустимого уровня.
В совокупном объеме ипотечного кредитования такие кредиты составляют 18%. Аналитики отмечают, что больше всего изменения затронут сегмент вторичного жилья.
«В отличие от новостроек, покупка вторичного жилья не предполагает участия застройщика и банков в совместных программах, а сами объекты часто менее ликвидны и подвержены снижению стоимости. Особенно это касается старого жилфонда, который банки считают более рискованным залогом», — отмечают эксперты.
При текущем соотношении базовой ставки и предельного уровня ГЭСВ маржа составляет всего 3,5 процентных пункта, чего недостаточно для покрытия банковских издержек и рисков.
В этих условиях многие банки уже начали пересматривать условия предоставления ипотек на покупку вторичного жилья.
Как поясняют участники рынка, наиболее вероятны ужесточения в виде увеличения минимального порога по году постройки, повышения первоначального взноса и более строгой оценки финансового положения заемщика. Особенно заметным эффект может быть в регионах, где вторичное жилье составляет значительную часть рынка, а темпы строительства новых домов остаются низкими.
Для сравнения: по данным за январь-апрель 2025 года, в одних только Алматы и Астане введено почти 2,3 млн квадратных метров жилья, что составляет 47% от общего объема по стране.
В остальных регионах возможность приобрести жилье в ипотеку на вторичном рынке играет ключевую роль, и новые ограничения могут заметно сократить эту возможность.
Сегодня, 17 июня, агентство Kazinform пишет, что Halyk Bank, БанкЦентрКредит и Нурбанк временно приостановили прием заявок на ипотечные займы на покупку жилья на вторичном рынке. По информации операторов, сейчас в этих банках ведутся технические работы и устанавливаются новые ставки.
В Altyn Bank и Freedom Bank заявили, что продолжают прием и рассмотрение заявок на ипотеку в штатном режиме.
