В Казахстане вступают в силу новые правила, ограничивающие максимальные процентные ставки по кредитам и микрозаймам. Соответствующее совместное постановление подписали Агентство по регулированию и развитию финансового рынка и Национальный банк РК, передаёт BöriTimes.
Согласно постановлению, с 2025 года устанавливаются новые предельные размеры годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) — показателя, который отражает полную стоимость кредита с учётом всех комиссий, страховых и дополнительных платежей. Это сделано для защиты потребителей от чрезмерной долговой нагрузки.
Новые максимальные ставки:
- беззалоговые банковские займы — не более 46% годовых;
- займы под залог — не более 35% годовых;
- ипотечные жилищные займы — не более 20% годовых (ранее — до 25%);
- микрокредиты (в том числе онлайн-займы) — не более 46% годовых;
- краткосрочные микрокредиты (до 45 дней) и суммой до 45 МРП — ставка не должна превышать 0,3% в день, но не более 179% годовых.
Снижение ставки по ипотеке с 25% до 20% — одно из ключевых нововведений. Это должно сделать жилищные кредиты более доступными и менее обременительными для казахстанцев.
Финансовым организациям запрещается превышать установленные пределы при выдаче новых займов, изменении ставок по текущим договорам, а также при введении дополнительных комиссий и других платежей.
В постановлении также подчёркивается, что при оформлении микрокредита заемщик должен получать прозрачную информацию о полной стоимости займа, в том числе на первой странице договора — в соответствии с требованиями Национального банка РК.
Постановление начнёт действовать через 10 календарных дней после его первого официального опубликования. Контроль за соблюдением новых правил возложен на Агентство по регулированию и развитию финансового рынка и Национальный Банк Республики Казахстан.
Совет для заемщиков: если вы берёте ипотеку или оформляете микрокредит, рекомендуем внимательно проверять условия договора и обращать внимание на показатель ГЭСВ — именно он показывает реальную стоимость займа.
Расскажем подробнее, что такое ГЭСВ
Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — это совокупный показатель полной стоимости кредита, включающий:
- базовую процентную ставку,
- все комиссии и сборы банка или МФО (например, за оформление займа, обслуживание счёта и т. д.),
- обязательные страховые и иные платежи, связанные с кредитом.
Главная задача ГЭСВ — показать реальную, а не только на бумаге, стоимость займа для клиента. Этот показатель рассчитывается в годовом выражении и помогает заемщику сравнить предложения разных кредиторов и выбрать наиболее выгодное.
Например: если один банк предлагает кредит под 18% годовых, но требует оплату дополнительных комиссий и страховок, а другой — под 20% без скрытых платежей, то ГЭСВ первого кредита может оказаться выше. То есть заемщик в итоге заплатит больше.
